Robo advisor, que son y para que sirven

mejores robo advisors en españa

Los robo advisor son programas automatizados que toman decisiones a la hora de hacer inversiones. La gran ventaja de invertir en fondos indexados es que operan gestores automatizados, no tienes que intervenir una vez hayas puesto el capital y además ahorras comisiones en contratar un gestor personal.

Hoy en día proliferan los robots y las máquinas que sustituyen lo que antes hacía un humano, antes se lavaba la ropa a mano y ahora lo hace un lavadora, puedes contratar un vigilante de seguridad privada para tu hogar o instalar un servicio de alarmas.

Lo mismo ocurre con los robo advisor, cualquier ciudadano de a pie que tenga un capital y quiera invertirlo puede sustituir la figura de “asesor comercial” por el de robo advisor, además de ahorrar tiempo también se ahorran costes.

¿Que es un robo advisor?

Técnicamente son programas digitales que utilizan algoritmos en lugar de información humana para comprar o vender acciones en función de los cambios que se producen en el mercado.

En este sentido podemos evitar los errores humanos (así como dejarnos llevar por las emociones) y confiar plenamente en un software que realizará cambios en función del mercado, aunque cabe destacar que no es 100% seguro.

Para que se entienda mejor, un robo advisor es a lo que nosotros vemos como una camiseta en una tienda, nosotros nos encargaremos de usarla sin tener que habernos preocupado de fabricarla (comprar materiales, coser, planchar), únicamente la disfrutamos.

Con un robo advisor ocurre lo mismo, tan solo nos preocupamos de poner el dinero y el se encargará de todo lo demás, sin tener que tomar decisiones según fluctue el mercado o teniendo en cuenta la opinión de un asesor financiero.

Cuáles son los mejores Robo Advisors

Éstos son los mejores fondos indexados españoles según nuestro criterio:

Finizens

finizens robo advisors fondos indexados

Abre una cuenta, indica tus objetivos financieros para completar tu perfil de inversor y diseña una cartera personalizada. Finizens es una gestora de patrimonios que te permite acceder a una inversión pasiva, gracias a la gestión indexada.

Destaca: Carteras diversificadas y bajas comisiones

Cantidad: desde 10.000€

Comisión: máxima del 0,80%

Crear mi perfil de inversor

Inbestme

investme robo advisor

Empresa regulada por la CNMV como agencia de valores te permite crear un plan diversificado de hasta 12 índices. En este caso tienes que responder a unas preguntas relacionadas con tu Perfil de inversor y el riesgo máximo que estás dispuesto a asumir. Una vez completado, recibirás un plan de inversión personalizado.

Destaca: Carteras diversificadas en Fondos indexados y ETFs.

Cantidad: desde 1000€

Comisión: máxima del 0,77%

Crear mi perfil de inversor

Ventajas de usar un robo advisor

La principal ventaja es que los algoritmos se basan en Teorías matemáticas y económicas a la altura de Premios Nobel. Aunque estamos hablando de softwares y ordenadores, sus estrategias están basadas en una pura lógica humana.

  • No requiere de conocimientos especiales de inversión
  • Ahorro de tiempo y de costes
  • No se deja llevar por sentimientos humanos
  • Se puede invertir en criptomonedas
  • Menos impuestos que pagar
  • Ayudan a minimizar las pérdidas tributarias

Desventajas de los robo advisor

La principal desventaja de este sistema es que tienen una flexibilidad limitada, es decir, puedes darle una serie de parámetros para elegir la estrategia de cada cliente pero siempre habrá algo que se escape. En este sentido se echaría de menos la figura humana para ayudar a los usuarios con los desafíos emocionales de la inversión o como enfrentar la volatilidad del mercado.

  • No hay un ser humano que monitoree y proteja su cuenta.
  • Los resultados finales pueden variar con lo preestablecido
  • Son fáciles de robar. Al ser todo informatizado debemos protegerlos muy bien.

¿Que riesgos existen?

La inversión en Robo Advisors conlleva los mismos riesgos que invertir en mercados financieros, no existe ninguna inversión con cero riesgo. Lo que si es posible es minimizar los riesgos bien por el tipo de inversión:

  • Muy conservador
  • Conservador
  • Medio
  • Arriesgado
  • Muy ariesgado

El plazo de retorno:

  • 3 a 10 años
  • 10 a 20 años
  • 20 a 40 años

La inversión en si:

  • Fondos indexados
  • ETFs
  • CFDs
  • Trading
  • Divisas
  • Criptomonedas
  • Crowdlending inmobiliario

Para minimizar el riego de inversión debes escoger un perfil conservador a largo plazo de 20 años en adelante y una cantidad alta. Tantos años de retorno de beneficios aseguran que los puedas recibir, ya que en ese tiempo las posibles pérdidas se compensarán con las ganancias.

¿Es seguro invertir en Robo Advisor?

Nadie se salva de toparse con estafas en Internet, es por ello que debemos buscar entidades financieras reguladas y que aseguren que nuestra inversión está en buenas manos. Fíjate en los siguientes aspectos:

  • Están regulados por la CNMV (Comisión Nacional de Mercado de Valores)
  • Están inscritos en FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones)
  • Cuantos años llevan operativas
  • Se apoyan en bancos de prestigio para custodiar el dinero (Santander, Sabadell)
  • Están auditados por grandes compañías cómo Allfunds o GVC Gaesco.

Invertir con cabeza

 

Los sistemas robo advisor permiten crear una cartera de inversiones y adaptada a las necesidades de cada persona a través de test personalizados. 

Siempre que dejamos nuestro dinero en manos ajenas ya sea a través de máquinas o de humanos, tenemos la inseguridad de saber si estamos haciendo lo correcto. Como siempre decimos en este blog toda inversión conlleva un riesgo pero siempre existen métodos que lo minimicen.

Si quieres invertir con cabeza y con la máxima seguridad echa un vistazo a fondos.com 

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