Cómo invertir en crowdlending y generar ingresos pasivos

Cómo invertir en crowdlending

El crowdlending, también conocido como crowdfunding de préstamos o marketplacelending, es una forma de financiamiento alternativa en la cual un grupo de individuos (la multitud o «crowd») presta dinero a una empresa o persona. Posteriormente, recuperan su capital junto con un atractivo interés.

Desde nuestra perspectiva, el crowdlending representa un método de inversión alternativo, ya que asumimos el papel de prestamistas o inversores. Este enfoque permite que cualquier persona interesada pueda prestar cantidades a partir de 50 euros, convirtiéndolo así en un activo financiero de inversión.

¿Qué es crowdlending y cómo te puedes beneficiar?

Como podrás deducir, el término «crowdlending» proviene de la combinación de las palabras en inglés «crowd» (multitud) y «lending» (préstamo).

En esencia, el crowdlending consiste en préstamos entre individuos (y a veces incluso a pequeñas y medianas empresas) a través de plataformas en línea. Estos préstamos son financiados mediante las contribuciones de un gran número de prestamistas individuales. A cambio de estas contribuciones, los receptores del préstamo deben devolver el capital junto con intereses como compensación.

En realidad, se asemeja mucho a un préstamo tradicional, con la única, pero esencial, diferencia de que los fondos no provienen de una entidad bancaria, sino de una multitud de individuos. Por esta razón, el crowdlending también se conoce como «peer-to-peer lending» o «P2P lending».

Este concepto resulta interesante para todas las partes involucradas. El beneficiario del préstamo obtiene financiamiento de manera más fácil y rápida que si lo solicitara a un banco, y a un costo menor, reflejado en tasas de interés más bajas, ya que los costos asociados al préstamo son casi inexistentes. Los inversores también se benefician al obtener un rendimiento más alto por su dinero en comparación con una cuenta de ahorro tradicional.

El éxito rápido de estas plataformas en los últimos años se justifica por el beneficio mutuo que ofrecen a todas las partes involucradas.

¿Qué necesito antes de invertir?

Cualquier persona mayor de edad puede participar en plataformas de crowdlending. Algunas plataformas establecen requisitos de residencia en el país donde operan, mientras que otras permiten la participación a nivel europeo. Hay unas pocas que operan a nivel mundial, y se espera que esta tendencia evolucione hacia una mayor apertura en el futuro.

Lo que necesitas antes de invertir en éste tipo de plataformas son dos cosas básicas:

invertir en p2p con mintos

La primera es que debes tener unos conocimientos mínimos sobre el producto en el que vas a invertir. Esto no es un gran problema ya que en la mayoría de sitios Crowdlending puedes revisar toda la información antes de invertir. También es importante que te fijes si hay garantía de recompra o Buyback, así estarás asegurada en caso de que la inversión no vaya como se esperaba.

Lo segundo y no menos importante es que dispongas de capital. Si tienes un poco de dinero ahorrado ¡enorabuena! porque la mayoría de sitios te permiten iniciarte con una cantidad baja, a partir de 100 euros.

Y como dato a tener en cuenta, re importante que revises los tiempos de devolución con beneficios. Los hay que van desde los 30 días hasta otros que van hasta los 5 años. Así que fíjate bien en los plazos de devolución ya que una vez hayas hecho la inversión, no podrás disponer del capital hasta que finalice el proyecto.

Datos importantes a tener en cuenta antes de invertir

No es necesario que seas un experto en temas de inversión crowdlending pero recuerda que la información es poder y cuanto mas analices cada proyecto, mejores rentabilidades podrás obtener. Ten en cuenta los siguientes aspectos:

  1. Préstamos entre Particulares: El crowdlending implica préstamos directos de personas a personas a través de plataformas en línea.
  2. Diversificación: Es crucial diversificar tus inversiones en varios préstamos para reducir el riesgo. No pongas todos tus fondos en una sola inversión.
  3. Tipo de Interés: La tasa de interés es la recompensa que recibes por prestar tu dinero. Investiga y elige préstamos con tasas atractivas.
  4. Plazos de Vencimiento: Los préstamos tienen plazos específicos en los que el prestatario debe devolver el dinero. Considera tu horizonte temporal de inversión.
  5. Riesgo y Retorno: Existe un equilibrio entre el riesgo y el retorno. Inversiones más arriesgadas pueden ofrecer mayores rendimientos, pero también conllevan mayores riesgos de impago.
  6. Calificación de Riesgo: Algunas plataformas clasifican el riesgo de los préstamos. Utiliza esta información para tomar decisiones informadas.
  7. Mercado Secundario: Algunas plataformas ofrecen un mercado secundario donde puedes vender tus préstamos a otros inversores antes de su vencimiento.
  8. Cargos y Comisiones: Comprende las tarifas asociadas con la plataforma. Pueden incluir comisiones por transacciones y tarifas de gestión.
  9. Historial del Prestatario: Investiga la reputación y el historial crediticio del prestatario antes de invertir en sus préstamos.
  10. Liquidez: Considera la liquidez de tus inversiones. Algunas plataformas ofrecen opciones de retiro anticipado, mientras que otras tienen plazos más rígidos.

Recuerda que este resumen es introductorio, y es importante realizar una investigación más detallada antes de comenzar a invertir.

Mejores sitios para invertir en crowdlending

A continuación te muestro las mejores plataformas para iniciarte en las inversiones crowdlending de una manera sencilla y sin complicaciones. Todas ellas requieren de un bajo capital.

Monefit

No conozco una plataforma tan extremadamente sencilla de utilizar, incluso mas fácil que una cuenta bancaria digital. Es tan sencillo que sólo tienes que preocuparte de depositar una cantidad y esperar a recibir intereses. Lo mas destacable es que recibes beneficios a diario en tu cuenta y los retiros y depósitos están libres de comisiones, no pagarás absolutamente nada ¡es increíble! Puedes invertir a partir de 10€ Acceder a Monefit >

Mintos

Lo que destaca a Mintos en comparación con sus competidores europeos es su notable facilidad de uso. Ofrece una amplia variedad de préstamos, proporcionando una rentabilidad elevada. La interfaz permite visualizar fácilmente la situación de tus inversiones, incluyendo la rentabilidad. Además, Mintos cuenta con criterios de selección bastante amplios y un servicio de atención al cliente rápido y profesional, disponible en castellano. Acceder a Mintos >

Viainvest

Se trata de una empresa que lleva operativa desde el 2016 y cuenta con Buybakc (garantía de recompra en la mayoría de sus proyectos. Tiene el respaldo de un sólido grupo de crédito al que pertenece Viainvest como es Via SMS Group y una Elevada oferta de operaciones para invertir desde tan solo 50 euros. Si bien es cierto que los plazos suelen rondar los 120 días, es un aspecto considerable teniendo en cuenta el tipo de inversión que es. Acceder a Viainvest >

Motivos para invertir en crowdlending

El crowdlending se presenta como una opción sumamente atractiva para los inversionistas particulares, ya que ofrece rendimientos sustancialmente más altos en comparación con las cuentas de ahorro. Dada la situación actual de los tipos de interés, alcanzar este objetivo no resulta tan complicado. Exploraremos ahora los elementos complementarios que convierten al P2P lending en una inversión tremendamente fascinante para los inversores individuales, sin importar el capital disponible para invertir.

#1. Rendimiento Sobresaliente

Indudablemente, el aspecto más atractivo de invertir en crowdlending es su rendimiento. La rentabilidad de la inversión dependerá de varios factores que el propio inversionista puede seleccionar (divisa, tipo de préstamo, riesgo, etc., como detallo más adelante). En términos generales, se puede anticipar una rentabilidad que supera el 10% con un riesgo verdaderamente bajo.

Para aquellos dispuestos a asumir un mayor riesgo, existen opciones de inversión en préstamos que ofrecen hasta un 17% de rendimiento. En consecuencia, se trata de una inversión sumamente atractiva en términos de rentabilidad. En realidad, personalmente, no conocemos ninguna otra inversión que brinde un rendimiento tan elevado con un nivel de riesgo tan bajo.

#2. Riesgo Reducido

Como hemos mencionado, otra de las grandes ventajas de invertir en crowdlending es el riesgo relativamente bajo asociado a la inversión (aunque es importante recordar que toda inversión conlleva riesgos). Dos factores fundamentan esta afirmación: la diversificación y la garantía de recompra o Buyback en el caso de impago.

Si tienes éstos dos aspectos en cuenta comprobarás que se trata de una inversión de riesgo relativamente bajo, pues en el caso de que un prestamista no pueda pagar, la propia plataforma te ofrece la garantía de recompra y te devolverá el importe acordado mas los intereses. Además, si tienes el dinero repartido en varios proyecto y uno de ellos no sale como esperabas, tienes el beneficio de los demás.

#3. Accesibilidad con Inversión Mínima

El importe mínimo de inversión varía entre plataformas, pero muchas permiten invertir desde 50€ e incluso en algunas, la cifra mínima es tan baja como 10€. Esto hace que la inversión en crowdlending sea accesible para cualquier persona. Cabe destacar que con una cantidad tan baja de capital, el beneficio a percibir será muy pequeño por lo que un inversor medio suele comenzar con al menos tres cifras.

#4. Sencillez y Rapidez en la Inversión

Las plataformas de crowdlending suelen ser intuitivas y fáciles de usar. Después de depositar los fondos, solo necesitas seleccionar los préstamos según los criterios mencionados anteriormente. ¡Y eso es todo! Solo queda esperar a recibir las cuotas de los préstamos, que incluirán una parte del capital invertido y otra de intereses.

Este proceso puede completarse en menos de 5 minutos. De hecho, es posible automatizar por completo la reinversión del dinero reembolsado, eliminando la necesidad de acceder a la plataforma para realizar esta operación. Además, tanto el depósito de fondos como las transferencias desde la plataforma hasta tu cuenta bancaria son procesos muy sencillos.

Ventajas y desventajas de invertir en crowdlending

Se destaca frente a otras formas de inversión por tres razones principales:

» Es rentable

» Es muy fácil de entender

» Tiene un riesgo que se puede controlar

En cuanto a los pros, destacamos los siguientes:

  1. Rentabilidad atractiva: En comparación con otros productos de inversión, como los depósitos a plazo fijo o los bonos de deuda de Estados, el crowdlending ofrece una rentabilidad considerablemente superior. Los inversores pueden fácilmente alcanzar rendimientos del 7 al 8%, e incluso superiores. En contraste, los depósitos y bonos tradicionales ofrecen tasas mucho más bajas, generalmente alrededor del 1 al 2%.
  2. Seguridad y Solvencia: El equipo de análisis de riesgos de la plataforma de crowdlending realiza una exhaustiva investigación sobre la solvencia de las empresas que buscan financiamiento. Este proceso implica revisar datos registrados en el Registro Mercantil, verificar la presencia en registros de morosos como ASNEF o RAI y evaluar el ratio de endeudamiento mediante información del Banco del país. Una vez confirmada la total solvencia de la empresa, se permite su participación en la plataforma de crowdlending (marketplace), donde los inversores pueden contribuir fondos a proyectos de inversión considerados interesantes entre las empresas aceptadas.
  3. Liquidez: En caso de querer deshacerse de la inversión y recuperar el dinero, los inversores pueden solicitarlo, y existe un mercado secundario donde otros inversores pueden adquirir la inversión, permitiendo así la recuperación de los fondos. A diferencia de los depósitos a plazo fijo, donde debes esperar hasta el vencimiento para recuperar el principal, en el crowdlending los inversores pueden disfrutar de ingresos mensuales y mantener la posibilidad de recuperar rápidamente su inversión debido a los plazos de financiación generalmente no demasiado extensos.

La principal desventaja que encontramos es la siguiente:

  • Riesgo: En la inversión en crowdlending, el riesgo de pérdida de capital es extraordinariamente bajo, incluso inferior al 1% del total. Este riesgo reducido se fundamenta en dos factores clave. En primer lugar, la inversión se encuentra altamente diversificada. De este modo, si alguna empresa no cumpliera con el pago de su préstamo, la pérdida se limitaría a la pequeña cantidad invertida en ese proyecto específico, sin afectar al total invertido en los diversos proyectos en los que el inversor participa. En segundo lugar, la rigurosa selección llevada a cabo por la plataforma de crowdlending antes de admitir empresas en su marketplace contribuye a mitigar el riesgo. Empresas que podrían estar en peligro de insolvencia inminente no superarían el exhaustivo proceso de evaluación y filtrado establecido por la plataforma.

En resumen, el crowdlending destaca por su facilidad de uso, rapidez en la inversión y la posibilidad de automatizar parte del proceso, convirtiéndolo en una inversión atractiva en términos de rentabilidad y previsibilidad, con un riesgo considerablemente bajo.


Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.

Scroll al inicio