驴C贸mo invertir en fondos indexados?

C贸mo invertir en fondos indexados


Invertir en fondos indexados se est谩 volviendo habitual en 茅ste a帽o, especialmente por su facilidad y accesibilidad. Antiguamente s贸lo invert铆an en Fondos Indexados aquellos inversores con un gran capital o personas que ten铆an muchos conocimientos, pero gracias a las herramientas que existen hoy en d铆a, casi cualquier persona puede acceder a ellos aportando un capital asequible.

Pero 驴Qu茅 son los fondos idexados y c贸mo puedo empezar a invertir sin tener conocimientos?

驴Qu茅 son los Fondos indexados?

Los fondos de inversi贸n indexados, tambi茅n conocidos como fondo 铆ndice, son instituciones de inversi贸n colectiva de gesti贸n pasiva, que intentan replicar un 铆ndice determinado (IBEX 35, S&P 500, Nasdaq 100, etc).

Explicado de forma sencilla, son empresas dedicadas a la bolsa o a las inversiones que imitan los movimientos de los 铆ndices mundiales mas importantes para obtener unos beneficios a largo plazo, tambi茅n conocidos como ingresos pasivos.

La ventaja principal es que el inversor de calle (tu o yo) es que delega su capital en un tercero y simplemente tiene que esperar a que le gestionen el dinero. Digamos que se puede asimilar a Copy Trading con la diferencia de que aqu铆 no tienes que preocuparte de copiar los movimientos de mejores inversores, ya que se encarga el gestor intermediario.

Invertir en fondos indexados cuenta con otra ventaja principal y es que las comisiones que se llevan los gestores de fondos son mas peque帽as que si invirti茅ramos por nuestra propia cuenta. Dicho de otra manera, La filosof铆a de inversi贸n de los fondos indexados se basa en la gesti贸n pasiva, una modalidad de inversi贸n que requiere de una menor actividad por parte del equipo gestor y que tambi茅n implica menores costes para el inversor.

驴C贸mo funcionan los fondos indexados?

Los fondos indexados se dedican a replicar los movimientos de su 铆ndice de referencia. A modo de ejemplo, si el fondo de una empresa sigue al 铆ndice S&P500, subir谩 cuando este suba y bajar谩 cuando S&P500 lo haga. Se trata de una gesti贸n pasiva.

Los mayores 铆ndices burs谩tiles se encuentran en EEUU y son Dow Jones Industrial Avg., S&P500 y Nasdaq y en Espa帽a encontramos el famoso Ibex 35.

evoluci贸n hist贸rica del S&P 500
Evoluci贸n hist贸rica del S&P500

Como puedes deducir, la econom铆a de un pa铆s siempre quiere ser pr贸spera y generar empleo y flujo de capital, es por ello que los principales 铆ndices siempre har谩n todo lo posible por seguir su tendencia al alza ya que lo contrario significar铆a crisis econ贸mica en cualquiera de sus facetas.

Hay que tener en cuenta que las gr谩ficas de las inversiones en general funcionan por impulsos y retrocesos, nunca van a subir en l铆nea recta ni van a bajar tampoco y lo que muestra el hist贸rico es que a la larga, esos 铆ndices siempre han tenido tendencia alcista.

Sin embargo, puede llegar una crisis mundial como ocurri贸 en la pandemia y desplomar toda la econom铆a, entre ellos los 铆ndices burs谩tiles y los fondos indexados. En 茅ste caso, las 茅pocas de crisis nacionales o globales, siempre han sido un buen momento para empezar a invertir en fondos indexados.

馃弲Cuales son los mejores gestores de fondos indexados

Algunos bancos tradicionales ofrecen a sus clientes la posibilidad de operar en fondos indexados, pero has de saber que ya hay un mont贸n de empresas especializadas e independientes que te ofrecen 茅ste servicio.

馃搱 InbestMe

Se trata de nuestra mejor recomendaci贸n ya que es un gestor automatizado, comunmente conocido como robo advisor, que se encuentra en Espa帽a pero permite abrir cuenta a clientes de casi cualquier pa铆s del mundo, incluyendo Europa, Am茅rica del Sur, Centroam茅rica y Asia.

InbestMe es de los gestores mas asequibles del mercado pues te permite invertir desde 250鈧 en Planes de Pensiones, 1000鈧 para las carteras de Fondos indexados y 5000鈧 para carteras en ETFs. Est谩 regulada por la CNMV (Comisi贸n Nacional del Mercado de Valores) como agencia de valores n煤m. 272. y est谩 adherida al FOGAIN, lo que permite ofrecer las mismas coberturas que tu banco de toda la vida de hasta 100.000鈧.

鉁 Recibir 50鈧 por ser nuevo inversor 鉁 Acceder a la web

馃搱 Indexa Capital

Indexa Capital obtuvo la autorizaci贸n de agencia de valores por la CNMV en el a帽o 2015 con el n煤mero 257. En ese mismo a帽o se afiliaron a Inversis Banco, como banco custodio para las carteras de sus clientes y desde entonces han conseguido mas de 1 mill贸n de euros gracias a todos los clientes. Adem谩s de Fondos indexados tambi茅n puedes contratar un seguro de vida y contratar un Plan de Pensiones.

Para comenzar a invertir en carteras custodiadas por Indexa Capital, es necesario que el cliente rellene un formulario para conocer el perfil de inversor, ya que en este caso, el m铆nimo para comenzar es de 3000鈧. El motivo de 茅sta cantidad no es otro que cubrir los gastos anuales de la empresa, ya que en Espa帽a se tributa demasiado. Con 3000鈧 por cliente se aseguran cubrir los costes anuales del Fondo de Garant铆a (FOGAIN) y por lo tanto pueden ofrecer mas garant铆as al propio cliente.

鉁 10.000鈧 gratis sin comisiones durante el primer a帽o 鉁 Acceder a la web

馃彟 Fondos indexados de bancos

Algunas entidades bancarias ofrecen las carteras de gesti贸n pasiva entre sus productos de inversi贸n, sobre todo aquellos bancos digitales. La ventaja de contratar Fondos Indexados con tu banco es que puedes tenerlo todo en un mismo lugar; cuenta bancaria, cuenta de ahorro e inversiones, aunque si lees este blog con frecuencia sabr谩s que nosotros preferimos diversificar cualquier tipo de inversi贸n.

脡stos son los fondos indexados mas populares:

  • Ing bank
  • Bankinter
  • Caixabank
  • Openbank

驴Cu谩l debo escoger?

Esto se trata de una decisi贸n muy personal ya que depende de varios factores como tu solvencia econ贸mica y tu perfil de inversor. No es lo mismo un perfil de inversi贸n moderada que arriesgada, en la segunda opci贸n los beneficios ser谩n mayores pero tambi茅n lo ser谩 el riesgo. Sin embargo, un perfil conservador, se asegura unas ganancias menores con un riesgo 铆nfimo.

Pautas a tener en cuenta antes de escoger un Fondo indexado:

  1. Comienza con una cantidad con la que te sientas c贸moda: Para ello te recomiendo hacer una tabla con los ingresos/gastos que tienes ahora mismo y de cara a un a帽o. As铆 tambi茅n te har谩s una idea de si puedes hacer aportaciones peri贸dicas para beneficiarte el inter茅s compuesto y de qu茅 cantidad.
  2. Busca informaci贸n de diferentes Fondos indexados: 茅sto es que revises una a una las empresas que ofrecen la gesti贸n pasiva de carteras indexadas y escojas la que mejor se ajuste a ti. Por ejemplo, si el capital m铆nimo es de 3000鈧 posiblemente tengas que buscar una mas econ贸mica.
  3. Consulta con tu banco sobre las condiciones: si no te apetece estar buscando qu茅 fondo indexado es para ti, habla con tu banco. Lo mas probable es ya te conozcan y te puedan ofrecer productos adecuados a tu perfil.
  4. Piensa que es a largo plazo: Invertir en Fondos indexados no es para tener mas dinero ya mismo, sino que se hace de cara a 5 a帽os en adelante. Obviamente puedes rescatar los fondos siempre que quieras pero esa no es la idea, adem谩s, dejar铆as de beneficiarte del inter茅s compuesto.
  5. 驴脡ste producto es para ti? No todo el mundo se siente c贸modo ni est谩 preparado para invertir en Fondos indexados. Si es tu caso busca otros productos acorde a tu mentalidad.

Ventajas y desventajas

Como ocurre en todos los productos de inversi贸n, existen una serie de pros y contras que debes tener en cuenta.

馃煝 Pros 馃煝

  • Son baratos en cuando a comisiones ya que se minimizan los costes de transacci贸n.
  • Cuentan con ventaja fiscal ya que permiten el traspaso sin tributar por las plusval铆as.
  • Cualquier persona puede entenderlos, ya que se trata de 芦copiar禄 lo que hace un 铆ndice concreto.
  • No requieren de seguimiento diario, solo tienes que invertir y revisar la gr谩fica de vez en cuando.
  • No suelen dar sorpresas, tanto negativas como positivas ya que tienen vistas a largo plazo.
  • Puedes hacer aportaciones peri贸dicas para beneficiarte del inter茅s compuesto.
  • Es la mejor alternativa a los veteranos Planes de Pensiones y cuentas de ahorro a Plazo fijo.
  • Es una campo en auge e innovador, que se adapta a los nuevos tiempos y a las nuevas generaciones.
  • Cuentan con protecci贸n de capital como los bancos tradicionales, algunos de hasta 100.000鈧.

馃敶 Contras 馃敶

  • Riesgo de que un 铆ndice se comporte mal y por lo tanto nuestra inversi贸n tambi茅n*
  • La oferta de productos es mas limitada que otras formas de inversi贸n.
  • Psicolog铆a de inversi贸n; no todo el mundo est谩 preparado para afrontar una Crisis mundial ni tiene la paciencia para pasar por periodos de recesi贸n.

* Este punto no lo vemos como una desventaja total ya que, a la larga, todos los 铆ndices siempre han tenido tendencia al alza. Sin embargo, no todo el mundo est谩 preparado para ver como un 铆ndice se desploma y con ello su inversi贸n.

Fondos indexados opiniones

Los roboadvisor son la mejor forma de poner tu dinero a trabajar y delegar la gesti贸n pasiva, mientras tu te dedicas a otras cosas tales como hacer mas dinero.

El funcionamiento de un fondo de inversi贸n indexado es la misma que la de cualquier otro fondo: una entidad gestora se encarga, con el patrimonio del fondo, de comprar y vender activos con el objetivo de alcanzar una determinada rentabilidad asumiendo un determinado riesgo. Los clientes, por su parte, podr谩n suscribir las participaciones o reembolsarlas por el valor liquidativo que tengan el d铆a de la operaci贸n y que se determinar谩 al cierre de los mercados.

Creemos que los Fondos indexados van a ocupar un lugar muy importante en as carteras de los inversores, ya que se encuentran entre los productos destacados de los 煤ltimos a帽os. Recuerda que siempre es aconsejable diversificar tu cartera, as铆 que si est谩s pensando en abrir un Fondo indexado, distribuye el capital.


Deja un comentario

Tu direcci贸n de correo electr贸nico no ser谩 publicada.

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende c贸mo se procesan los datos de tus comentarios.

Ir arriba