Cómo invertir en préstamos p2p sin tener conocimientos

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Los préstamos P2P (peer-to-peer) representan una modalidad de financiamiento que se lleva a cabo mediante plataformas en línea que vinculan a personas o empresas en busca de préstamos con inversionistas dispuestos a otorgar su capital.

En esta clase de préstamos, los inversionistas tienen la oportunidad de brindar pequeñas sumas de dinero a diversos solicitantes y recibir intereses a cambio.

Los prestatarios, por su parte, pueden acceder a préstamos a tasas inferiores a las que ofrecen las instituciones bancarias convencionales. Estos préstamos se han convertido en una opción popular para aquellos que buscan obtener financiamiento por fuera del sistema bancario tradicional.

¿Qué son los préstamos P2P?

Si nunca has escuchado éste concepto o te suena de haberlo leído en algún sitio, nosotros te lo vamos a explicar de manera muy sencilla.

Se trata de un sistema de financiación que se realiza a través de una empresa especializada, donde muchas personas ponen dinero de su bolsillo para recibir beneficios en el futuro.

Ahora es posible que te estés preguntando ¿Quién necesita financiación? y ¿por qué no recurren a un banco tradicional? En respuesta a la primera pregunta, son empresas, start ups o incluso emprendedores como tu o como yo que necesitan una gran cantidad de dinero en un corto espacio de tiempo.

¿Y por qué necesitan tanto dinero en poco tiempo? Pues bien porque tienen un proyecto brutal o porque quieren lanzar algún producto o campaña lo antes posible. Por lo tanto aquí respondemos a la siguiente pregunta y es que los bancos no ofrecen préstamos tan fácilmente.

En ocasiones, los bancos tradicionales no tienen la visión de futuro para comprobar si un proyecto puede ser rentable a largo plazo y por lo tanto deniegan muchos créditos. Por no hablar de las tremendas comisiones que te cobran cuando pides dinero prestado a una entidad bancaria.

Por lo tanto, aquí se benefician principalmente dos partes, el inversor (persona o entidad) y el proyecto (emprendedor, empresa o start up con un gran proyecto).

¿Cómo funcionan los préstamos p2p?

Los préstamos peer-to-peer (p2p) o inversiones corwdlending, funcionan mediante plataformas en línea que conectan a prestamistas e prestatarios directamente, sin la intervención de instituciones financieras tradicionales. Aquí te explicaré como funcionan y las mejores empresas para invertir en P2P.

Lo primero que deben hacer ambas partes, prestamistas como prestatarios es crearse un perfil en la plataforma intermediaria, e incluir datos reales y relevantes. En el caso de los prestamistas (como tu) tendrás que rellenar tus datos y verificar tu cuenta.

En el caso de los prestatarios tendrán que rellenar un perfil mas amplio donde incluyan información relevante como antecedentes financieros, historial crediticio, ingresos y otros datos necesarios para evaluar la idoneidad de las partes involucradas.

Cómo funcionan los préstamos p2p

Una vez te hayas creado una cuenta en una plataforma intermediaria, podrás comprobar todas las solicitudes de préstamos presentadas donde se especifica el monto requerido, el propósito del préstamos y otros detalles relevantes.

En este proceso la plataforma intermediaria realiza una evaluación de riesgo crediticio del prestatario utilizando algoritmos y/o revisión manual. Esta evaluación tiene como objetivo determinar la capacidad de pago y la solvencia del prestatario. Con base en esta evaluación, se asigna una calificación de riesgo al prestatario.

💡 No te preocupes si ésto te suena a chino ya que de ésto se encarga la plataforma intermediaria. Tú solo debes leer la información con mucha atención y elegir aquellos préstamos en los que quieras invertir.

Una vez que el prestatario es calificado, su solicitud de préstamo se hace pública en la plataforma, donde los prestamistas (tú) pueden revisarla. Los prestamistas analizan los detalles del préstamo, incluyendo la calificación de riesgo del prestatario, el monto solicitado, la tasa de interés propuesta y otros factores relevantes.

Después, los prestamistas interesados realizan ofertas para financiar el préstamo del prestatario. Pueden optar por invertir una parte del monto total solicitado o la totalidad del préstamo. Cada oferta puede incluir la tasa de interés que el prestamista está dispuesto a cobrar.

Una vez que el acuerdo de préstamo es aceptado, los fondos acordados se transfieren desde los prestamistas al prestatario a través de la plataforma. La plataforma puede facilitar el proceso de pago, asegurando que los pagos mensuales o periódicos sean distribuidos a los prestamistas correspondientes.

Y por último, el prestatario realiza los pagos del préstamo según lo acordado. La plataforma registra y monitorea los pagos, y distribuye los pagos a los prestamistas según las proporciones acordadas.

Es importante destacar que cada plataforma p2p puede tener variaciones en su proceso y funcionamiento específico. Además, las regulaciones y características de los préstamos pueden diferir según el país o la región.

¿Qué características definen que un proyecto p2p sea viable para recibir financiación?

Varias características pueden influir en la viabilidad de un proyecto para recibir financiación a través de préstamos peer-to-peer. Aunque las condiciones pueden variar según la plataforma y los inversionistas involucrados, aquí tienes algunas características comunes que se consideran al evaluar la viabilidad de un proyecto p2p:

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  1. Claridad en el propósito del proyecto: Es fundamental que el proyecto tenga un propósito claro y bien definido. Los prestatarios deben poder explicar de manera concisa y convincente cómo utilizarán los fondos del préstamo y cómo se beneficiarán tanto ellos como los inversionistas.
  2. Rentabilidad y capacidad de generación de ingresos: Los inversionistas buscan proyectos que sean rentables y tengan un plan sólido para generar ingresos. Los prestatarios deben demostrar que su proyecto tiene un modelo de negocio viable y que existen perspectivas realistas de retorno de inversión.
  3. Historial crediticio y solvencia: Los prestatarios con un historial crediticio sólido y una buena solvencia financiera tienen más probabilidades de obtener financiamiento p2p. Los inversionistas evalúan la capacidad del prestatario para cumplir con las obligaciones de pago y su historial de endeudamiento anterior.
  4. Documentación y transparencia: Los prestatarios deben proporcionar documentación clara y precisa sobre su proyecto, incluyendo detalles financieros, estados de cuenta, proyecciones, entre otros. La transparencia en la información facilita la evaluación del proyecto por parte de los inversionistas.
  5. Riesgo y mitigación: Los inversionistas evalúan el nivel de riesgo asociado con el proyecto y cómo se planea mitigar esos riesgos. Los prestatarios deben demostrar que han identificado los riesgos potenciales y tienen estrategias para minimizarlos.
  6. Plazo y capacidad de pago: El plazo del préstamo y la capacidad de pago del prestatario son factores importantes. Los inversionistas evalúan si el prestatario tiene ingresos suficientes y una estructura de pago realista para cumplir con las cuotas del préstamo.
  7. Mercado y demanda: Los proyectos que se centran en mercados con alta demanda y oportunidades de crecimiento suelen ser más atractivos para los inversionistas. Los prestatarios deben presentar información sobre la demanda del mercado objetivo y cómo planean capturarla.

Es importante destacar que cada plataforma puede tener criterios de evaluación específicos y diferentes niveles de tolerancia al riesgo. Los prestatarios deben investigar y entender los requisitos y las políticas de la plataforma en la que desean solicitar financiamiento.

Mejores plataformas para invertir en préstamos p2p

Y ahora si, después de toda esta chapa necesaria para que comprendas el funcionamiento básico de los préstamos P2P, es hora de mostrarte las mejores plataformas por dos aspectos principales, la seguridad y la cantidad de inversores:

✅ Bonificación instantánea de 50€ si inviertes 1000€ o mas.

✅ 1% de la inversión media durante los primeros 90 días

✅ Comienza a invertir desde 50€ a corto y medio plazo

✅ La mayoría de proyectos tienen garantía de recompra (buyback).

✅ Comienza a invertir desde 50€ a corto y medio plazo

✅ Recomienda y gana hasta 300€ por amigo. Novedad en España.

Mintos

Mintos se presenta como un mercado de préstamos no bancarios (peer-to-peer o P2P) que facilita la conexión entre inversores y prestatarios, ofreciendo una alternativa clara y transparente al sistema bancario convencional. En Mintos, tanto inversores individuales como institucionales tienen la oportunidad de invertir en partes de préstamos emitidos en toda Europa.

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La plataforma actualmente brinda la posibilidad de invertir en diversas categorías, como créditos hipotecarios, préstamos personales sin garantía, financiamiento de vehículos, facturas y pequeños créditos para empresas. Con una inversión mínima de 10 euros, Mintos permite a los emisores acceder de manera inmediata a inversores interesados en suscribir préstamos simplemente conectándose a la plataforma.

Ventajas

✅ Remuneración: Mintos remunera la inversión al 11,8% TRA

✅ Bono: El inversor recibirá un 0.75% del monto de la inversión hecha al final del mes. Si el mismo inversor decide hacer una nueva inversión después del primer mes, se remunera nuevamente el 0.75% de dicha segunda inversión, siempre y cuando ésta sea mayor que la primera inversión

✅ Sin comisiones de administración y/o servicio.

IUVO Group

Iuvo, establecida en 2016 como una plataforma de préstamos entre pares (peer-to-peer), brinda a los inversores la oportunidad de invertir en préstamos otorgados por Originadores. Este enfoque beneficia a los inversores al proporcionarles ganancias atractivas, mientras que los Originadores aprovechan los fondos adicionales para expandir sus operaciones.

invertir en prestamos con iuvo group

Cuando un Originador emite un préstamo, este se registra en IUVO, donde los inversores pueden revisarlo y decidir invertir en él. Los inversores reciben sus beneficios, compuestos por el principal e intereses, una vez que se realiza el pago de la cuota. En caso de que el prestatario no cumpla con el pago del préstamo, la garantía de recompra se activa de inmediato, permitiendo que el inversor recupere su inversión.

Ventajas

✅ Garantía de reembolso

✅ Rendimientos atractivos

✅ Emisores fiables

✅ Inversión automática

Requisitos para invertir

  • Ser mayor de 18 años
  • Ser titular de una cuenta bancaria en la Unión Europea o de otros países que actualmente tengan sistemas ALD/CFT equivalentes en la EU.
  • Los ciudadanos o contribuyentes de EE.UU. no pueden registrarse como inversores.
  • Inversión mínima de 10€.

Viainvest

Viainvest fundada en 2016, destaca como una plataforma de inversión regulada con más de 30 000 inversores. Reconocida por su integridad comercial, seguridad en las inversiones y enfoque personal, VIAINVEST es parte del grupo VIA SMS, un destacado proveedor de servicios financieros presente en diversos mercados europeos y asiáticos.

viainvest es seguro

Con licencia de firma de corretaje de inversiones desde 2021, VIAINVEST está supervisada por la Comisión de Mercado Financiero y de Capitales. Su licencia (número 06.06.08.735/538) se aplica exclusivamente a los servicios de inversión, y todos los préstamos subyacentes provienen del Grupo VIA SMS y sus subsidiarias. La plataforma se distingue por ofrecer resultados tangibles y se caracteriza por la transparencia y el compromiso.

Ventajas de invertir en Viainvest:

✅ Los valores respaldados por activos están respaldados por el grupo subyacente de préstamos, en lugar de invertir en un solo préstamo.

✅ Los inversores pueden empezar a invertir con tan solo 50 EUR.

✅ Los inversores están cubiertos por la protección del inversor por un importe de pasivos pendientes de pago de hasta 20 000 euros.

✅ Los fondos de los inversores se mantienen en cuentas segregadas separadas de los fondos de la empresa, garantizando que sus activos nunca serán malversados.

✅ Las inversiones marcadas con una obligación de recompra ofrecen protección adicional en caso de que un prestatario no realice un pago durante más de 60 días.

Reinvest24

Aunque Reinvest24 fue fundada en 2017 y lanzó su plataforma en 2018, su equipo cuenta con una amplia experiencia en inversiones de alto nivel. Los miembros del equipo han liderado con éxito diversos proyectos, incluyendo desarrollos comerciales y residenciales en ciudades como Tallín y Riga.

Su experiencia les permite minimizar riesgos y costos, maximizando los rendimientos para los inversores. La gestión cuidadosa de todas las propiedades existentes se combina con la búsqueda continua de nuevos y competitivos proyectos con un destacado potencial.

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A través del crowdfunding, Reinvest24 ofrece la oportunidad de adquirir participaciones en propiedades residenciales o comerciales de forma colectiva con otros inversores, con un mínimo de 100 euros, sin importar su ubicación en el mundo. Los inversores pueden beneficiarse de los ingresos por alquiler y del crecimiento del capital, sin restricciones en el período de inversión. El equipo de Reinvest24 brinda a los inversores una inversión completamente asegurada con tasas de beneficio superiores a las ofrecidas por cuentas de depósito fijo o fondos inmobiliarios abiertos.

Ventajas de invertir en Reinvest24

✅ Hasta el 14,6% de interés en las inversiones

✅ Inversión asegurada: La inversión está garantizada por una hipoteca en poder del Agente Colateral

✅ Plataforma transparente: Encuentre toda la información necesaria sobre los inmuebles

✅ Retirar el dinero en cualquier momento: Puede vender sus acciones en cualquier momento en el mercado

✅ Reinvest24 realiza la debida diligencia sobre la propiedad, valoraciones, planos, presupuestos, etc.

Ventajas y desventajas de invertir en préstamos p2p

Antes de invertir en préstamos Peer to peer es necesario tener en cuenta los pros y los contras y sobre todo, estudiar tu situación financiera. Nunca te compares con el vecino ya que cada uno tiene una situación diferente.

🚀 Ventajas:

  1. Rendimientos potenciales: En comparación con las tasas de interés ofrecidas por métodos tradicionales, los rendimientos pueden ser más altos.
  2. Diversificación: Al invertir en préstamos P2P, es posible distribuir el capital en múltiples préstamos a diferentes prestatarios. Esto permite diversificar el riesgo y reducir la exposición a un solo préstamo.
  3. Acceso a datos y análisis: Las plataformas P2P proporcionan información detallada sobre los proyectos, incluyendo su perfil crediticio y la finalidad del préstamo. Esto brinda a los inversionistas datos relevantes para tomar decisiones informadas.
  4. Control sobre la inversión: Los inversionistas pueden elegir los préstamos en los que desean invertir, estableciendo sus propios criterios de selección y controlando el monto invertido en cada préstamo.
  5. Flexibilidad: Los préstamos P2P suelen tener plazos relativamente cortos, lo que permite a los inversionistas recuperar su capital más rápidamente en comparación con otros instrumentos de inversión a largo plazo.

Desventajas:

  1. Riesgo de impago: Existe la posibilidad de que los prestatarios no cumplan con sus obligaciones de pago, aunque en la mayoría de plataformas Peer to Peer hay una garantía de recompra o buyback. En cualquier caso debes tenerlo en cuenta.
  2. Falta de liquidez: La venta rápida de préstamos P2P puede ser un desafío. Los inversionistas pueden enfrentar dificultades para retirar su capital antes de que los préstamos lleguen a su vencimiento.
  3. Dependencia de la plataforma: La experiencia de inversión en préstamos P2P está estrechamente ligada a la plataforma en la que se participa (Mintos, Viainvest, etc). Si la plataforma enfrenta problemas financieros o de reputación, los inversionistas pueden verse afectados.
  4. Falta de garantías: En muchos casos, los préstamos P2P no están respaldados por garantías o colaterales tangibles. Para evitar ésto lee bien las condiciones antes de invertir.

Es importante tener en cuenta que los riesgos y beneficios asociados a los préstamos P2P pueden variar según la plataforma específica y la gestión de riesgos realizada por el inversionista. Antes de invertir, se recomienda realizar una investigación exhaustiva y consultar a asesores financieros profesionales.

Conclusiones finales

Los préstamos P2P son una forma de financiamiento que se realiza a través de plataformas en línea que conectan a personas que necesitan un préstamo con inversores que buscan prestar su dinero. En este tipo de préstamos, los inversores pueden prestar pequeñas cantidades de dinero a muchas personas diferentes y recibir intereses por ello.

Los prestatarios pueden obtener préstamos a tasas más bajas que las que ofrecen los bancos tradicionales. Estos préstamos son una alternativa popular para aquellos que buscan financiamiento fuera del sistema bancario tradicional .

Las plataformas P2P ofrecen una forma de financiamiento más rápida y fácil que los bancos tradicionales. Los prestatarios pueden obtener préstamos en línea en cuestión de minutos y los inversores pueden invertir en proyectos con un mínimo de capital.

Además, los préstamos P2P son una forma de diversificar la cartera de inversiones y obtener una rentabilidad más alta que la que ofrecen los bancos tradicionales.


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